Как получить ипотеку самозанятому

Самозанятые граждане могут претендовать на ипотеку — законодательство не предусматривает для них особых запретов. Тем не менее финансовые организации оценивают потенциальные риски, которые могут возникнуть из?за непостоянства заработка таких заёмщиков. 

Как банк оценивает риски 

При выдаче ипотеки банки используют скоринговую систему, чтобы оценить риски. Скоринг анализирует кредитную историю, доходы, стаж, возраст, семейное положение, образование, профессию, регион проживания и обеспечение по кредиту. На основе скорингового балла банк решает, одобрять ли заявку, и определяет условия кредита — размер займа, ставку, срок и необходимость гарантий. Высокий рейтинг даёт более выгодные условия. 

На какую ипотеку рассчитывать самозанятому

Специальных программ «только для самозанятых» нет. Плательщики НПД могут претендовать на те же варианты, что и другие заёмщики — и рыночные, и многие льготные. Условия же, по которым будет одобрена ипотека для самозанятых, банк будет подбирать индивидуально, учитывая риски. Более подробно можно ознакомиться тут.

Как повысить шансы одобрения ипотеки для самозанятых

Вероятность того, что банк одобрит заявку, возрастает при соблюдении ряда факторов:

• у заёмщика есть стабильный источник дохода, который позволяет без затруднений выплачивать кредитные обязательства;
• вся информация в поданных документах корректна и не содержит неточностей;
• в кредитной истории нет негативных отметок, а кредитный рейтинг находится на высоком уровне;
• при необходимости клиент может подключить созаёмщиков;
• самозанятый не обременён значительными долговыми обязательствами — либо текущие платежи по имеющимся кредитам минимальны.

Важный нюанс

Самозанятые платят налог на профессиональный доход (НПД, 4% или 6%), а не НДФЛ (13%). Поэтому по общему правилу они не могут получить имущественный налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку. Но есть исключение: если есть другой официальный доход, облагаемый НДФЛ (например, самозанятый параллельно работает по трудовому договору), вычет оформить можно. Также вычет может получить супруг, если он платит НДФЛ.