Ипотека и страховка: как не потерять деньги на финишной прямой сделки

Покупка квартиры в ипотеку — событие, к которому готовятся месяцами: копят взнос, выбирают район, сравнивают ставки. А потом на финишной прямой всплывает страховка, и её оформляют впопыхах, лишь бы сделка состоялась. Между тем именно здесь легче всего потерять деньги на пустом месте.

Зачем вообще нужна страховка

Пока ипотека не выплачена, квартира остаётся залогом у банка. Поэтому закон требует застраховать её конструктив — стены, перекрытия, несущие элементы. Если с домом случится что-то серьёзное, долг закроет страховая, а не заёмщик, оставшийся без жилья. Отделка, мебель и техника в обязательную часть не входят, их страхуют по желанию.

Страхование жизни: формально можно отказаться

Полис жизни и здоровья заёмщика добровольный. Но при отказе банк, как правило, повышает ставку, и это законно. Дальше простая арифметика: за пятнадцать-двадцать лет переплата процентами обычно перевешивает стоимость полиса. Для молодого здорового человека страхование жизни стоит немного, так что экономия на нём чаще всего оказывается мнимой.

Главный миф: полис только в своём банке

Это не так. Банк лишь публикует перечень аккредитованных страховых компаний, а выбирает из него сам заёмщик. И вот здесь скрыта настоящая экономия: цены на одну и ту же квартиру у разных компаний отличаются в полтора-два раза. Перед сделкой имеет смысл открыть список аккредитованных страховых компаний Сбербанка или своего банка и спокойно сравнить тарифы.

Почему полис дешевеет каждый год

Страховая сумма привязана к остатку долга, а не к рыночной цене квартиры. Долг уменьшается — снижается и стоимость полиса. Это стоит помнить при ежегодном продлении: сумма не обязана оставаться прежней.

Ещё один способ сэкономить — комплексный полис, где имущество и жизнь застрахованы одним договором. Нередко он обходится дешевле двух отдельных, но сравнивать всё равно нужно: универсального ответа тут нет.

Где теряют деньги чаще всего

Две ошибки повторяются из года в год. Первая — оформить страховку прямо в банке в день сделки, не глядя. Быстро, удобно и почти всегда дороже рынка. Вторая — продлевать полис в той же компании по привычке. Закон разрешает менять страховую при продлении, нужно лишь, чтобы новая была аккредитована.

Сегодня всё это делается онлайн: рассчитать и оформить страхование ипотеки можно за несколько минут, готовый полис приходит на электронную почту, банк принимает электронную версию. Сравнить предложения аккредитованных компаний заранее, а не в день подписания договора, помогает сервис Полис 812.