Кредиты для бизнеса: как получить финансирование для стартапа?

Нередко для будущих предпринимателей получение стороннего финансирования –– это единственное препятствие для запуска стартапа с нуля. Если инвестиции найти не удаётся, необходим кредит. В этой статье мы рассмотрим, как получить кредит под любые цели, необходимые для старта и развития проекта.

Виды кредитов для бизнеса

Кредиты под залог

Один из наиболее доступных кредитов на развитие бизнеса — получение средств под залог имущества. Им может выступать недвижимость, оборудование или активы. Преимущество такого кредита — относительно низкие процентные ставки и более крупные суммы. Однако для стартапов, у которых часто нет активов, этот вариант не самый подходящий.

Льготные программы

Правительством разработаны программы кредитования среднего и малого бизнеса. Они затрагивают определённые сферы деятельности: торговлю, туризм внутри России, образование, услуги в сфере общественного питания и быта, сельское хозяйство, здравоохранение, образование, науку и технику. Программы предусматривают сниженные процентные ставки. Полученные по льготному кредитованию средства можно пустить инвестиции, рефинансирование существующих кредитов и пополнение оборотных средств. Кредиты предоставляют коммерческие банки в сотрудничестве с государством. Как получить финансирование на стартап, рассказывается на официальном портале “Мой бизнес”. Там же представлен список организаций, которые выдают льготный кредит на стартап малого бизнеса.

Потребительские кредиты

Встречаются случаи, когда предприниматели выбирают потребительские кредиты, чтобы финансировать свой бизнес. Хотя процентные ставки здесь выше, чем по специальным кредитам для бизнеса, их получение проще и быстрее. Не требуется вносить залог, привлекать инвесторов и разъяснять особенности проекта. Важно отметить, что в этом случает нужно продемонстрировать положительную кредитную историю и доказать платёжеспособность.

Как получить кредит на бизнес в банке

Заявка

Для получения кредита необходимо подготовить заявку. Это данные о компании, цель кредита и сумма, которую планируется получить. Важно подробно описать, как будут использованы деньги, и представить бизнес-план, который покажет кредиторам стратегию развития и возврата средств.

Условия кредитования

После подачи заявки кредитная организация проведёт оценку условий, которым должен отвечать заёмщик. Это проверка кредитной истории, финансового состояния компании и других факторов, которые влияют на решение о выдаче кредита. Важно быть готовым к тому, что процесс может занять некоторое время.

Договор

Если заявка одобрена, следующий шаг –– заключение договора. Важно внимательно ознакомиться с его условиями. При необходимости можно привлечь юриста для консультации.

Рекомендации

• Разработайте бизнес-план. Это лицо проекта и главный инструмент, который покажет кредиторам способность управлять бизнесом и возвращать деньги.

• Поддерживайте кредитную историю на должном уровне. Это увеличивает шансы не только на получение кредита, но и обеспечивает выгодные условия.

Изучите различные варианты исходя из индивидуальных запросов. Сравните предложения разных банков, где можно взять кредит для бизнеса, и проверьте, можно ли поучаствовать в государственной программе.