Как россиянину открыть банковский счёт в иностранном банке в условиях ограничений связанных с COVID 19

Пандемия COVID-19 создала большие трудности для жителей России в связи с ограничениями, которые ввели многие страны. Объём деловых поездок резко сократился. Как же быть тем, кто в это непростое время решил разместить свои активы заграницей для диверсификации капиталов, особенно принимая во внимание постоянные угрозы Запада, отключить Россию от международной платежной системы SWIFT.

Как правило многие именитые западные банки хотят лично встретиться с потенциальными клиентами, для проведения полноценной процедуры идентификации и «дью дилиженс».

И слава богу все еще есть возможность вылететь, к примеру в Дубай, где неплохо развита и достаточно надежная банковская система. В Дубае немало банков, которые готовы работать с российскими клиентами, и для этих целей они даже пригласили на работу русскоговорящих менеджеров. В целом счет в банке в Дубае неплохой вариант для размещения инвестиций. Но надо всегда учитывать специфику региона, правила шариата, культурные различия.

Кипр. Кипр всегда был излюбленным местом для граждан СНГ в качестве «кубышки на черный день». Островное государство готово принимать туристов из России, и здесь можно совместить отдых на побережье с открытием личного счета в одном из местных банков. Однако, последствия давления со стороны США, по снижению объёмов оффшорного капитала на Кипре, привели к тому, что банки теперь не встречают россиян с «распростёртыми объятиями» как это было 10 лет назад. Кроме того, после «стрижки депозитов» в 2011 году, репутация Кипрских банков была значительно подмочена. Главные офшоры , снижают свое значение, а деньги в основном переводят в «старую Европу».

Ну конечно, идеальным со всех сторон решением является открытие счета в одной из самых надежных юрисдикций мира – Швейцарии. Но пока Швейцария закрыта для деловых поездок для граждан России, но Россия позволяет приезжать в страну гражданам Швейцарии. Швейцарский банкир может легко прилететь к состоятельному россиянину, для личного знакомства и неформальной беседы. Но есть у Швейцарских банков один большой недостаток, как правило банки обслуживающие нерезидентов, специализируются на работу только с состоятельными иностранными клиентами. Так что, если ваш свободный капитал составляет менее полумиллиона долларов США, нет смысла искать возможности вклада в швейцарские банки.

Можно ли открыть счет в зарубежном банке, не выезжая из России?

Ответ на это вопрос – «да». В России работают представительства нескольких иностранных банков, которые могут оказать содействие в открытии счета в одном из именитых финансовых учреждений Европы. Есть также альтернативные решения, обратиться в одну из местных юридических компаний, которые специализируются на оказании помощи в открытии счета в иностранных банках, правда за такую услугу придётся отдать полторы-две тысячи долларов. Но экономия средств на авиабилете и гостинице, несомненно, оправдывает такую стоимость услуг.

Что нужно сделать, прежде чем отправиться на встречу с иностранным банкиром

Иностранные банки, которые работают с нерезидентными клиентами, как правило специализируются на управлении частным благосостоянием, или как часто называют этот вид деятельности — «private banking» (прайвит банкинг).

Так как банк работает с частным капиталом, для финансового института важно понять историю его происхождения и формирования. С некоторых пор для банков стало также важным отсутствие неисполненных налоговых обязательств клиента перед фискальными органами страны его постоянного проживания.

Вся процедура по «оценке клиента» проводится отделами «комплаенс», которые несут ответственность перед местным регулятором и законом.

К сожалению, весь процесс открытия счета в иностранном банке, на сегодня превратился в «допрос с пристрастием». Поэтому, перед встречей с банкиром подготовьте максимальное количество информации о себе и своем бизнесе, соберите копии НДФЛ за последние пять лет и главное наберитесь терпения, процесс открытия счета будет длинным и сложным с множеством каверзных вопросов, и успех увы не гарантирован.