Кредитный скоринг: виды и принцип работы

0

Проверка платёжеспособности клиента, а также уровня финансовой ответственности — основа в отношениях между кредитной организацией и заёмщиком. Отсутствие человеческого фактора, скорость анализа — главные преимущества скоринговой системы. Процесс оценки клиента полностью автоматизирован, система работает по сложному алгоритму, выставляет баллы и выносит решение на основании ряда факторов. Таким образом, система отсеивает неспособных к возврату задолженности клиентов и мошенников.

Упрощённая скоринговая проверка используется в товарном кредитовании (магазины) и в микрокредитовании. По результатам проверки будет принято решение о выдаче денежных средств.

Фотография: Кредитный скоринг: виды и принцип работы №1 - BigPicture.ru

В частных случаях, после одобрения скоринговой системы, рассмотрение продолжается кредитными аналитиками.

Виды автоматической проверки

  1. Упрощённый скоринг клиента. Анализ происходит по данным кредитной истории и анкеты заёмщика. В зависимости от формы займа указываются личная информация: паспортные данные, контакты, сведения о работе, семейное положение, основной и дополнительный доход, реквизиты банковской карты, наличие имущества. Система анализирует информацию, сопоставляя данные между собой.

  2. Проверка нарушений кредитного договора. В случае невозврата задолженности программа выстраивает порядок мероприятий по взысканию (например, предупреждение, напоминание, продажа долга коллекторскому агентству).

  3. Оценка платёжеспособности. Система мониторит кредитную историю, данные о кредитных картах и других продуктах. Учитывая финансовую активность и поведение, программа предлагает индивидуальные условия договора, которые считает оптимальными в отношении конкретного клиента.

  4. Рейтинг вероятности мошенничества. Система сравнивает анкетные данные клиента по базам «чёрного списка», проверяет подлинность документов и совершает запрос в БКИ.

Кроме этого, система может дополнять портрет заёмщика совершая запросы в налоговую службу и пенсионный фонд. Программы проверки регулярно улучшаются, функционал становится шире, анализ сложнее.

Что влияет на оценку

Глубина проверки зависит от финансового продукта и формата организации-кредитора. Ниже перечислены факторы, которые могут влиять на решение:

  • стаж работы. Например, если стаж работы менее трёх месяцев, это сыграет в минус. Шансы повышаются, если стаж не менее 12 месяцев;

  • белая заработная плата. Официальный доход, это показатель стабильности. Организации заинтересованы в регулярных выплатах без задержек;

  • положительная кредитная история. Неважно, по какой причине ваш рейтинг стал отрицательным. Проверяйте регулярно кредитную историю, чтобы избежать сюрпризов (оформленный займ третьими лицами, наличие неиспользуемых кредитные карты, дублирование задолженности в базе и пр.);

  • действующая задолженность. В этом случае учитывается сумма лимитов по банковским картам, непогашенные штрафы, задолженность по алиментам, долги по услугам связи и т.д;

  • наличие иждивенцев. Все материально зависящие от вас лица — дополнительные расходы. Этот фактор влияет как на размер лимита, так и на решение в целом;

  • ошибки в анкете, обман. Если программа обнаружит неверные данные или противоречия, это чревато отказом. Заполняйте документы внимательно, только корректная информация быстро и правильно обрабатывается;

  • поручительство у третьего лица.

В редких случаях происходят технические сбои при проверке. Кроме этого, бывают ситуации, когда по одному продукту заёмщику отказывают, а по другому выносят положительное решение.

Смотрите также: Топ 100 лучших постов.

А вы знали, что у нас есть Telegram и Instagram?

Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!

Популярное

Самые горячие темы

ЗОЖ на максималках: Богач-биохакер тратит миллионы ради вечной молодости

ЗОЖ на максималках: Богач-биохакер тратит миллионы ради вечной молодости

Байцзю – самый востребованный алкогольный напиток в мире

Байцзю – самый востребованный алкогольный напиток в мире

Право раздеться и грешить

Право раздеться и грешить

Новости партнеров

Загрузка...

Новые посты

«Будь на чеку!» — 15 вещей, которые вы обязательно должны знать об измене

«Будь на чеку!» — 15 вещей, которые вы обязательно должны знать об измене

Подводное барокко Кристи Ли Роджерс

Подводное барокко Кристи Ли Роджерс

Очаровательные фотографии, доказывающие, что вашему ребенку нужен кот

Очаровательные фотографии, доказывающие, что вашему ребенку нужен кот

Майор Кашель и компания, или Как обмануть шоу «Кто хочет стать миллионером»

Майор Кашель и компания, или Как обмануть шоу «Кто хочет стать миллионером»

Многоразовые пластиковые бутылки оказались опасными для человека

Многоразовые пластиковые бутылки оказались опасными для человека

Провокационная Леди Гага в объективе Нобуёси Араки

Провокационная Леди Гага в объективе Нобуёси Араки

Каким был фитнес в СССР

Каким был фитнес в СССР

Бонни и Клайд — история банды Бэрроу

Бонни и Клайд — история банды Бэрроу

20 примеров того, что строительство не всегда подчиняется человеческой логике

20 примеров того, что строительство не всегда подчиняется человеческой логике

20 фильмов, которые заставят вас пустить слезу

20 фильмов, которые заставят вас пустить слезу

«Величайший пьяница на земле»: печальные подробности жизни Андре Гиганта

«Величайший пьяница на земле»: печальные подробности жизни Андре Гиганта

Почему на Запорожской Сечи не было женщин

Почему на Запорожской Сечи не было женщин