Топ-100

Кредитный скоринг: виды и принцип работы

0

Проверка платёжеспособности клиента, а также уровня финансовой ответственности — основа в отношениях между кредитной организацией и заёмщиком. Отсутствие человеческого фактора, скорость анализа — главные преимущества скоринговой системы. Процесс оценки клиента полностью автоматизирован, система работает по сложному алгоритму, выставляет баллы и выносит решение на основании ряда факторов. Таким образом, система отсеивает неспособных к возврату задолженности клиентов и мошенников.

Упрощённая скоринговая проверка используется в товарном кредитовании (магазины) и в микрокредитовании. По результатам проверки будет принято решение о выдаче денежных средств.

лучшие микрозаймы

В частных случаях, после одобрения скоринговой системы, рассмотрение продолжается кредитными аналитиками.

Виды автоматической проверки

  1. Упрощённый скоринг клиента. Анализ происходит по данным кредитной истории и анкеты заёмщика. В зависимости от формы займа указываются личная информация: паспортные данные, контакты, сведения о работе, семейное положение, основной и дополнительный доход, реквизиты банковской карты, наличие имущества. Система анализирует информацию, сопоставляя данные между собой.

  2. Проверка нарушений кредитного договора. В случае невозврата задолженности программа выстраивает порядок мероприятий по взысканию (например, предупреждение, напоминание, продажа долга коллекторскому агентству).

  3. Оценка платёжеспособности. Система мониторит кредитную историю, данные о кредитных картах и других продуктах. Учитывая финансовую активность и поведение, программа предлагает индивидуальные условия договора, которые считает оптимальными в отношении конкретного клиента.

  4. Рейтинг вероятности мошенничества. Система сравнивает анкетные данные клиента по базам «чёрного списка», проверяет подлинность документов и совершает запрос в БКИ.

Кроме этого, система может дополнять портрет заёмщика совершая запросы в налоговую службу и пенсионный фонд. Программы проверки регулярно улучшаются, функционал становится шире, анализ сложнее.

Что влияет на оценку

Глубина проверки зависит от финансового продукта и формата организации-кредитора. Ниже перечислены факторы, которые могут влиять на решение:

  • стаж работы. Например, если стаж работы менее трёх месяцев, это сыграет в минус. Шансы повышаются, если стаж не менее 12 месяцев;

  • белая заработная плата. Официальный доход, это показатель стабильности. Организации заинтересованы в регулярных выплатах без задержек;

  • положительная кредитная история. Неважно, по какой причине ваш рейтинг стал отрицательным. Проверяйте регулярно кредитную историю, чтобы избежать сюрпризов (оформленный займ третьими лицами, наличие неиспользуемых кредитные карты, дублирование задолженности в базе и пр.);

  • действующая задолженность. В этом случае учитывается сумма лимитов по банковским картам, непогашенные штрафы, задолженность по алиментам, долги по услугам связи и т.д;

  • наличие иждивенцев. Все материально зависящие от вас лица — дополнительные расходы. Этот фактор влияет как на размер лимита, так и на решение в целом;

  • ошибки в анкете, обман. Если программа обнаружит неверные данные или противоречия, это чревато отказом. Заполняйте документы внимательно, только корректная информация быстро и правильно обрабатывается;

  • поручительство у третьего лица.

В редких случаях происходят технические сбои при проверке. Кроме этого, бывают ситуации, когда по одному продукту заёмщику отказывают, а по другому выносят положительное решение.

А вы знали, что у нас есть Instagram и Telegram?

Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!

Популярное

Самые горячие темы

Новости партнеров

Загрузка...

Новые посты

«Ешь салат — не зли ребят»: какими татуировками покрывают себя веганы

                array(3) {
  ["result"]=>
  bool(false)
  ["iBlockSize"]=>
  int(1)
  ["iFullCountBlocks"]=>
  int(1)
}
            

Восхитительные иллюстрации от бразильской художницы Каролины Гарибы

                array(3) {
  ["result"]=>
  bool(false)
  ["iBlockSize"]=>
  int(1)
  ["iFullCountBlocks"]=>
  int(2)
}
            

10 профессий, которые запрещены российским женщинам

                array(3) {
  ["result"]=>
  bool(false)
  ["iBlockSize"]=>
  int(1)
  ["iFullCountBlocks"]=>
  int(3)
}
            

Фотографии, сделанные с помощью электронного микроскопа

                array(3) {
  ["result"]=>
  bool(false)
  ["iBlockSize"]=>
  int(1)
  ["iFullCountBlocks"]=>
  int(4)
}
            

Принцессы тоже какают? 11 пикантных фактов о девушках, про которые мужчинам лучше не знать

                array(3) {
  ["result"]=>
  bool(false)
  ["iBlockSize"]=>
  int(1)
  ["iFullCountBlocks"]=>
  int(5)
}
            

25 школьных фотографий, за которые родители отказались платить

                array(3) {
  ["result"]=>
  bool(false)
  ["iBlockSize"]=>
  int(1)
  ["iFullCountBlocks"]=>
  int(6)
}
            

В помощь всем изучающим English: 20 английских идиом в веселых иллюстрациях

                array(3) {
  ["result"]=>
  bool(false)
  ["iBlockSize"]=>
  int(1)
  ["iFullCountBlocks"]=>
  int(7)
}
            

От этих признаний даже вам станет стыдно: пользователи Reddit рассказали про самые нелепые ситуации из детства

                array(3) {
  ["result"]=>
  bool(false)
  ["iBlockSize"]=>
  int(1)
  ["iFullCountBlocks"]=>
  int(8)
}
            

Зачем в США на входе в магазин устанавливают линейку

                array(3) {
  ["result"]=>
  bool(true)
  ["iBlockSize"]=>
  int(1)
  ["iFullCountBlocks"]=>
  int(9)
}