Как повысить шансы на получение заема?

Иногда человеку срочно нужны деньги, но кредиторы отворачиваются один за другим. Это может утомить настолько, что возникает мысль о бесполезности дальнейших попыток. Но выход есть, и он довольно реален: повысить шансы на одобрение займа можно, если знать конкретные приёмы и хитрости.

Преграды на пути

Скоринговые системы МФО учитывают массу факторов. Сюда входят возраст и регион проживания, уровень дохода, наличие других кредитов, регулярные платежи и кредитная история. Некоторые организации смотрят на поведение в интернете, активность в соцсетях и насколько внимательно заёмщик заполнил анкету. Чем больше данных он предоставляет, тем проще МФО понять его ответственность. У крупных компаний эти системы основаны на машинном обучении и анализе десятков (а то и сотен) параметров.

Обратите внимание: недостоверные контакты или пропущенные поля в анкете снижают шансы на одобрение. МФО может счесть заёмщика «ненадёжным», если все остальные параметры выглядят вполне неплохо.

Как улучшить кредитную историю

Для начала следует узнать, где хранятся данные, и проверить их на ошибки. Это можно сделать через портал Госуслуги, а затем связаться с соответствующими бюро. Если обнаружены неточности, стоит немедленно их оспорить, предоставив документы, подтверждающие своевременное погашение долга. После этого полезно взять несколько небольших микрозаймов и аккуратно их погасить, тем самым повысив общий рейтинг. Некоторые берут займ без процентов на короткий период и возвращают его строго по графику. Такой подход формирует положительную историю, что выглядит убедительно в глазах будущих кредиторов.

Снижение долговой нагрузки

Избыточные долговые обязательства часто становятся камнем преткновения. Если на человека уже «повешены» серьёзные выплаты, новый кредитор рискует не получить свои деньги обратно. Поэтому перед подачей заявки полезно:

• Подсчитать все обязательства, включая потребительские кредиты, кредитные карты и прочие займы.
• Оценить, какой процент от дохода они «съедают».
• Рассмотреть рефинансирование или объединение нескольких долгов, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты.

Выбор правильного кредитора

Среди разных организаций встречаются и те, что предпочитают одобрять большинство заявок, но взимают внушительные проценты, и более осторожные компании, где процентная ставка ниже, но и требования выше. Перед тем как сделать выбор, стоит:

• Сравнить действующие ставки, лимиты и сроки рассмотрения заявки.
• Изучить отзывы: иногда именно чужой опыт помогает распознать «подводные камни».
• Посмотреть рейтинги надёжности и убедиться, что МФО внесена в госреестр.

Важно: надёжная МФО лояльна к заемщикам, но никогда не будет раздавать займы всем подряд. Крупные игроки рынка оценивают потенциального клиента по целому спектру критериев, включая стаж на текущем месте работы и динамику доходов.

Практические шаги для повышения шансов

В дополнение к корректировке кредитной истории и снижению долговой нагрузки, заёмщику стоит учесть ещё несколько нюансов:

• Тщательно заполнять анкету. Пропуски и ошибки в данных крайне негативно воспринимаются.
• Добавлять дополнительные документы. Если есть возможность показать справку о стабильном доходе или СНИЛС – лучше это сделать.
• Держать связь. Отвечать на звонки сотрудников МФО, не уходить в тень, когда финансовая компания пытается уточнить детали.
• Не подавать много заявок одновременно. Это отражается в кредитной истории и вызывает подозрение, словно заёмщик мечется по рынку в поисках любой копейки.

При крупных суммах можно привести поручителей или созаемщиков. Наличие «надёжной команды» вокруг кредита даёт МФО дополнительную уверенность в том, что он возвратит долг в срок.

И если человек намерен продолжать пользоваться услугами кредиторов, важно без опозданий возвращать деньги. Исправная платёжная дисциплина поднимает рейтинг и открывает доступ к более крупным займам и выгодным условиям.