Сберегательные сертификаты банков

0

В последнее время все больше банков предлагают своим клиентам сберегательные сертификаты. Что же это за зверь такой? Имеет ли смысл подумать об их покупке?

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая удостоверяет отношения с банком, совершенно аналогичные отношениям, возникающим при заключении депозитного договора. То есть, владелец сберегательного сертификата имеет право на получение процентов по вкладу и на возврат основной суммы вклада по истечении срока сертификата. Как правило, возможно и досрочное снятие денег со вклада, но, как и в случае с депозитом, проценты по вкладу будут пересчитаны исходя из ставки по вкладам до востребования (обычно около 0,1-0,5% годовых). Выплата процентов по сберегательным сертификатам производится в конце срока вклада.

Как вы видите, все очень похоже на обычный депозит. В чем же отличия, есть ли преимущества?

Главное отличие сертификата от вклада заключается в его форме — это ценная бумага. И как и любая ценная бумага, она может сменить владельца без согласия банка, ее выпустившего. То есть, если мы пожелаем передать права по депозиту своему знакомому, то для этого придется прийти вместе в банк, расторгнуть депозитный договор (потеряв, соответственно, проценты по вкладу), снять со счета деньги, передать их знакомому, который, в свою очередь, откроет новый депозит по которому вновь начнется течение срока депозита. При использовании сберегательного сертификата на предъявителя для того, чтобы передать знакомому права по вкладу, достаточно просто передать ему сертификат. При этом не произойдет потери процентов по вкладу и не прервется течение срока.

Необходимость передать кому-либо права возникает весьма нечасто. Какие же еще преимущества есть у сертификата, на основании которых имеет смысл предпочесть его депозиту? Процентная ставка по сертификату обычно достаточно заметно выше ставки по аналогичному срочному вкладу. Например, в Сбербанке РФ ставки по сертификатам на срок 1 год с суммами от 50 000 рублей, составляют порядка 7,1% годовых, в то время как по аналогичному вкладу ставка находится на уровне всего 5,5%.

Такое увеличение доходности несомненно привлекательно, но нет ли каких-либо минусов у этого инструмента, перевешивающих премию по доходности?

При покупке сертификата следует обратить внимание на следующие моменты:

Во-первых, инвестиции в сберегательные сертификаты не защищены Агентством по страхованию вкладов. То есть, в случае возникновения проблем, в споре с банком придется рассчитывать только на свои силы.

Во-вторых, придется продумать вопрос хранения сертификата.

В-третьих, доходность полученная по сберегательным сертификатам облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13%…

Весомые минусы, не правда ли?

Резко повысить интерес к сертификатам банки смогут, наверное, только когда будут введены безотзывные вклады. Тогда, для того, чтобы получить приемлемую доходность на инвестиции, вкладчик должен будет либо смириться с тем, что он не может разорвать договор в течение достаточно длительного срока (например, в течение года или двух), либо он сможет купить сберегательный сертификат, который можно будет продать в случае необходимости.

Паранич Андрей

ФинСтарт

А вы знали, что у нас есть Telegram?

Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!

Популярное

Самые горячие темы

Самое грязное племя на планете — как живут люди, которые никогда не моются

Самое грязное племя на планете — как живут люди, которые никогда не моются

Разоблачаем «Гардемаринов»: что в сериале правда, а что вымысел?

Разоблачаем «Гардемаринов»: что в сериале правда, а что вымысел?

Radisson Blu Iveria — роскошный отель, который был лагерем беженцев

Radisson Blu Iveria — роскошный отель, который был лагерем беженцев

Новые посты

Маркетинг по-американски: как заработать 100 миллионов на кухонных губках-смайликах

Маркетинг по-американски: как заработать 100 миллионов на кухонных губках-смайликах

22 странные книги, которые реально существуют

22 странные книги, которые реально существуют

8 ностальгических боевиков из 80-90х, которые не устарели ни на день

8 ностальгических боевиков из 80-90х, которые не устарели ни на день

Странные обычаи сексуальной жизни древних греков

Странные обычаи сексуальной жизни древних греков

Фэшн-ню от Виктора Корнеева

Фэшн-ню от Виктора Корнеева

История «веселой» убийцы Нэнни Досс, на счету которой 12 жизней

История «веселой» убийцы Нэнни Досс, на счету которой 12 жизней

Русский Робинзон: как гусар Сергей Лисицын выживал на суровых берегах Охотского моря

Русский Робинзон: как гусар Сергей Лисицын выживал на суровых берегах Охотского моря

25 мультфильмов из 90-х и 00-х, которые вызовут приятную ностальгию

25 мультфильмов из 90-х и 00-х, которые вызовут приятную ностальгию

Художник Пол Рейдер — незаслуженно забытый гений, стоявший у истоков жанра пин-ап

Художник Пол Рейдер — незаслуженно забытый гений, стоявший у истоков жанра пин-ап

Магия света, воздуха и воды в фотоработах Алессио Альби

Магия света, воздуха и воды в фотоработах Алессио Альби

Удивительная судьба красавицы Фавзии Фуад, последней принцессы Египта

Удивительная судьба красавицы Фавзии Фуад, последней принцессы Египта

Невероятные пейзажи британского гиперреалиста Майкла Смита

Невероятные пейзажи британского гиперреалиста Майкла Смита