Кредитные истории помогут определить страховые риски

0

Страховые компании, как и кредитные организации, являются участниками финансового рынка и имеют похожую клиентскую базу, так как почти все заемщики пользуются страховыми продуктами. В середине 2014 года вступил в силу закон о кредитных историях, который дал право каждой финансовой организации обратиться за информацией в кредитное бюро. Страховщики смогут получать кредитные отчеты частных лиц и на их основе проводить оценку будущих страховых рисков.
Как сообщает портал Kredist.ru,  российская база данных кредитных историй содержит сведения о 70 миллионах заемщиков. Поэтому страховые компании заинтересованы в доступе к такому большому массиву информации. Как и кредитные организации, страховые компании являются участниками финансового рынка и им также нужна точная оценка своих клиентов. Некоторые виды банковских услуг (автокредитование, ипотека) не могут обойтись без страховки. Оценка кредитных историй физлиц действительно критически важна страхового бизнеса, о чем свидетельствует и западный опыт.

При беглом рассмотрении может показаться, что страховщики и банки предлагают разные финансовые инструменты. В банках кредиторы дают деньги заемщикам, а страховщики, наоборот, принимают определенные денежные суммы от своих клиентов. Принципы работы отличаются, но суть одна: и те и другие должны оценивать финансовые риски, будь то выдача страхового полиса или кредита. За последние годы финансовые организации много узнали о важности оценки кредитного риска и поведения клиента, основанной на данных кредитных историй заемщиков. Такая методика стала часто использоваться при принятии кредитных решений и оценке страховых рисков. Кредиторы стараются определить вероятность неплатежа или просрочки по займу, а страховщики определяют отношение уровня потерь для каждого отдельного человека.

Сейчас страховые компании разрабатывают и используют новейшие методики для эмпирического расчета корреляции между большим количеством переменных данных, которые взяты из кредитных историй. Например, учитывается число просрочек или задержек выплат по кредиту за 60 дней с последующим поведением заемщика. Наиболее предсказуемые переменные применяются в дальнейших моделях, устанавливающих поведение страхователя на весь период страховки. При этом конченые модели предсказывают вероятность среднего уровня потерь для каждого заявителя уже при первом его обращении.

Многие страховые компании стали активно использовать кредитные истории в своем бизнесе. За последние несколько месяцев страховщики запросили в НБКИ сведения о 100 тысячах заемщиков. Кредитные отчеты существенно повысили качество страховых портфелей и позволили создать дифференцированный подход при рассмотрении заявок клиентов. Оценка фактического финансового поведения снизила вероятность обращения за страховыми возмещениями и улучшила привлекательность продуктов для клиентов. Кредитные истории можно рассматривать как универсальное средство для страховщиков и кредиторов, так как они позволяют точно оценить ответственность субъекта.

А вы знали, что у нас есть Telegram?

Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!

Популярное

Самые горячие темы

Из красавицы в чудовище: история Мэри Энн Вебстер — самой безобразной женщины в мире

Из красавицы в чудовище: история Мэри Энн Вебстер — самой безобразной женщины в мире

Дайан Фосси — жизнь и смерть отважной «Королевы обезьян»

Дайан Фосси — жизнь и смерть отважной «Королевы обезьян»

Древняя история в невероятных картинах Бруно Вепхвадзе

Древняя история в невероятных картинах Бруно Вепхвадзе

Новые посты

Как выглядит семейная жизнь на самом деле

Как выглядит семейная жизнь на самом деле

Вермахт под кайфом: наркотики на службе Третьего Рейха

Вермахт под кайфом: наркотики на службе Третьего Рейха

5 звезд с мировым именем, которые были жестоко убиты

5 звезд с мировым именем, которые были жестоко убиты

История неуловимого «Мистера 880» — самого необычного фальшивомонетчика США

История неуловимого «Мистера 880» — самого необычного фальшивомонетчика США

Как на Руси относились к домашнему насилию — мифы и реальность

Как на Руси относились к домашнему насилию — мифы и реальность

Империя смерти и драгоценностей в европейских церквях

Империя смерти и драгоценностей в европейских церквях

Роскошная Джиа Женевьев — живое воплощение пин-апа

Роскошная Джиа Женевьев — живое воплощение пин-апа

35 памятников упорству людей, которые до последнего отказывались продавать свой дом

35 памятников упорству людей, которые до последнего отказывались продавать свой дом

Что век грядущий нам готовит: какой будет наша жизнь в 2050 году

Что век грядущий нам готовит: какой будет наша жизнь в 2050 году

Поздняя любовь маршала Толбухина и… Фаины Раневской

Поздняя любовь маршала Толбухина и… Фаины Раневской

Африканские короли — фотографии исчезающей эпохи

Африканские короли — фотографии исчезающей эпохи

Осторожно!  Вещи из ArtefactsPorn могут вызвать эстетический оргазм

Осторожно! Вещи из ArtefactsPorn могут вызвать эстетический оргазм