Как решить проблему с просрочкой по кредиту

О чем следует знать тем, у кого есть кредиты с риском просрочки, как решить проблему с просроченным кредитом рассказываем в данной статье.

В Республике Казахстан существует законодательный порядок по регулированию проблемных задолженностей. Данный акт распространяется как на банки, так и на микрофинансовые организации.

Что делать, если возникла просрочка по займу?

В первую очередь, при возникновении просрочки кредитор должен сообщить об этом заемщику не позднее 20 дней с момента образования просрочки.

Банк или микрофинансовая организация обязаны:

• Ознакомить заемщика с его правами как потребителя финансовых услуг;
• Сообщить о точной сумме просрочки и сроках погашения задолженности;
• Предупредить о последствиях неуплаты задолженности.

Заемщик же при возникновении просрочки вправе совместно с кредитором решить данную проблему, подав в банк или кредитную организацию заявление по урегулированию просрочки.

Что нужно указать в заявлении?

• По какой причине произошла просрочка платежа по кредиту;
• Указать о необходимости рассмотрения путей решения данной проблемы;
• Написать предложения по погашению задолженности;
• Ожидать ответа кредитора в течение 15 дней.

Как принимается решение по проблемному займу?

При возможности следует приложить документальное подтверждение о невозможности оплаты кредита. Если заемщик не сможет подтвердить факт отсутствия финансовой возможности погашения платежа, то это может стать основанием для отказа в положительном рассмотрении урегулирования задолженности.

При получении от заемщика данного вида заявления, кредитор в первую очередь учитывает такие факторы как:

• Уровень платежеспособности заявителя;
• Его социальное положение;
• Своевременное исполнение кредитного договора до наступления настоящей просрочки;
• Факт наличия единственного жилья, находящегося в залоге.

В течение установленного срока кредитор принимает решение:

1. Отказать с обоснованной причиной отказа;
2. Одобрить заявление о регулировании просрочки с указанными предложениями заемщика;
3. Без отказа предложить иные имеющиеся условие по урегулированию проблемного займа по конкретному договору.

Каким образом можно урегулировать проблемный кредит?

В целях предотвращения просрочек по займам допускается внесение изменения в кредитный договор.

Законодательно допускаются следующе изменения:

• Установить другой срок платежа по кредиту, то есть – отсрочить погашение кредита;
• По займам, выданным в иностранной валюте, поменять валюту для суммы остатка по кредитному договору;
• По имеющемуся кредитному договору уменьшить процентную ставку;
• Изменить сроки кредитного договора;
• Вместо погашения долга по кредиту рассмотрение возможности передачи заемщиком банку или кредитной организации отступных;
• По возможности изменить очередность или метод погашения задолженности или очередности погашения кредита или, например, в первую очередь погасить сумму основного долга;
• Списание просрочки по сумме вознаграждения или основному долгу по отмененной неустойке или комиссиям и иным платежам по обслуживанию займа;

Продажа недвижимости, находящейся в залоге по ипотечному займу с передачей покупателю обязательств по кредитному договору.