Сберегательные сертификаты банков

0

В последнее время все больше банков предлагают своим клиентам сберегательные сертификаты. Что же это за зверь такой? Имеет ли смысл подумать об их покупке?

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая удостоверяет отношения с банком, совершенно аналогичные отношениям, возникающим при заключении депозитного договора. То есть, владелец сберегательного сертификата имеет право на получение процентов по вкладу и на возврат основной суммы вклада по истечении срока сертификата. Как правило, возможно и досрочное снятие денег со вклада, но, как и в случае с депозитом, проценты по вкладу будут пересчитаны исходя из ставки по вкладам до востребования (обычно около 0,1-0,5% годовых). Выплата процентов по сберегательным сертификатам производится в конце срока вклада.

Как вы видите, все очень похоже на обычный депозит. В чем же отличия, есть ли преимущества?

Главное отличие сертификата от вклада заключается в его форме — это ценная бумага. И как и любая ценная бумага, она может сменить владельца без согласия банка, ее выпустившего. То есть, если мы пожелаем передать права по депозиту своему знакомому, то для этого придется прийти вместе в банк, расторгнуть депозитный договор (потеряв, соответственно, проценты по вкладу), снять со счета деньги, передать их знакомому, который, в свою очередь, откроет новый депозит по которому вновь начнется течение срока депозита. При использовании сберегательного сертификата на предъявителя для того, чтобы передать знакомому права по вкладу, достаточно просто передать ему сертификат. При этом не произойдет потери процентов по вкладу и не прервется течение срока.

Необходимость передать кому-либо права возникает весьма нечасто. Какие же еще преимущества есть у сертификата, на основании которых имеет смысл предпочесть его депозиту? Процентная ставка по сертификату обычно достаточно заметно выше ставки по аналогичному срочному вкладу. Например, в Сбербанке РФ ставки по сертификатам на срок 1 год с суммами от 50 000 рублей, составляют порядка 7,1% годовых, в то время как по аналогичному вкладу ставка находится на уровне всего 5,5%.

Такое увеличение доходности несомненно привлекательно, но нет ли каких-либо минусов у этого инструмента, перевешивающих премию по доходности?

При покупке сертификата следует обратить внимание на следующие моменты:

Во-первых, инвестиции в сберегательные сертификаты не защищены Агентством по страхованию вкладов. То есть, в случае возникновения проблем, в споре с банком придется рассчитывать только на свои силы.

Во-вторых, придется продумать вопрос хранения сертификата.

В-третьих, доходность полученная по сберегательным сертификатам облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13%…

Весомые минусы, не правда ли?

Резко повысить интерес к сертификатам банки смогут, наверное, только когда будут введены безотзывные вклады. Тогда, для того, чтобы получить приемлемую доходность на инвестиции, вкладчик должен будет либо смириться с тем, что он не может разорвать договор в течение достаточно длительного срока (например, в течение года или двух), либо он сможет купить сберегательный сертификат, который можно будет продать в случае необходимости.

Паранич Андрей

ФинСтарт

А вы знали, что у нас есть Telegram?

Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!

Популярное

Самые горячие темы

Клара Боу: первый секс-символ Голливуда, которую мать пыталась убить, а слава довела до психушки

Клара Боу: первый секс-символ Голливуда, которую мать пыталась убить, а слава довела до психушки

Майк Маркум: студент, который украл трансформаторы для машины времени и бесследно исчез

Майк Маркум: студент, который украл трансформаторы для машины времени и бесследно исчез

«Девочка из шкафа»: трагическая история Лорен Кавано

«Девочка из шкафа»: трагическая история Лорен Кавано

Новые посты

Как ослепшая балерина Лина По стала известным скульптором

Как ослепшая балерина Лина По стала известным скульптором

5 фильмов по сценариям Стивена Кинга, которые вам стоит посмотреть

5 фильмов по сценариям Стивена Кинга, которые вам стоит посмотреть

Австралия — смертельный континент

Австралия — смертельный континент

Живописная деревня на болоте в Южном Судане

Живописная деревня на болоте в Южном Судане

41-й штат: брутальные фермеры Монтаны

41-й штат: брутальные фермеры Монтаны

Необычный фотосет Rerouted: как фотограф из ЮАР превратил игрушки и клечатые сумки в высокую моду

Необычный фотосет Rerouted: как фотограф из ЮАР превратил игрушки и клечатые сумки в высокую моду

Как всемирно известные литературные персонажи выглядели бы в жизни

Как всемирно известные литературные персонажи выглядели бы в жизни

Почему евреи определяют национальность по матери

Почему евреи определяют национальность по матери

Сатурну больше не наливать! 22 раза, когда алкоголь привел к неловким ситуациям

Сатурну больше не наливать! 22 раза, когда алкоголь привел к неловким ситуациям

От 79-килограммового гиганта до крошки в 0,0016 грамма: самые безумные рекорды с пельменями

От 79-килограммового гиганта до крошки в 0,0016 грамма: самые безумные рекорды с пельменями

Случаи катастрофической гиперинфляции, которые останутся в истории

Случаи катастрофической гиперинфляции, которые останутся в истории

«Монгольская борьба — это как идти на войну»

«Монгольская борьба — это как идти на войну»