Микрозайм: как это работает и что нужно знать о займе в МФО
Неожиданно потребовались деньги, а до зарплаты еще целая неделя? Такой ситуацией, наверняка, сталкивался каждый из нас. В таких случаях можно одолжить деньги у знакомых или родственников, оформить банковский кредит или воспользоваться услугами микрофинансовых организаций.
Микрозайм — это краткосрочный кредит на небольшую сумму, который предоставляется микрофинансовыми организациями (МФО) и микрокредитными компаниями. Первые выдают займы до 500 000 рублей, вторые — до 1 миллиона рублей. Основная особенность микрозаймов заключается в высокой процентной ставке, которая может достигать 1% в день или 365% в год.
В чем отличие микрозайма от банковского кредита?
Услуги микрофинансовых организаций становятся все более популярными, так как оформление банковского кредита требует много времени и соответствия ряду требований — а взять займ мгновенно можно, если под рукой есть телефон с выходом в интернет. Для получения кредита в банке заемщику нужно иметь официальное место работы, стабильный доход и хорошую кредитную историю. В МФО же можно получить займ на карту онлайн сразу.
Основные различия:
-
Сумма займа: МФО предоставляют небольшие суммы, такие как 3000 рублей до зарплаты, в то время как банки работают с крупными суммами от 10 000 рублей и выше.
-
Срок займа: Банковские кредиты выдаются на длительный срок, обычно не менее года, тогда как микрозайм необходимо вернуть в течение 15–30 дней. В редких случаях срок может быть немного длиннее.
-
Процентная ставка: Процентные ставки в МФО значительно выше, достигая 365% годовых, в то время как банки предлагают кредиты с процентной ставкой 20–25% годовых.
-
Документы: Для оформления банковского кредита требуется большой пакет документов, включая справки с работы, тогда как для получения микрозайма нужен только паспорт.
-
Кредитная история: Банки тщательно проверяют кредитную историю, а МФО, как правило, не обращают на нее внимания или рассматривают минимально.
-
Информация о месте работы: Банки требуют официальное трудоустройство и стабильный доход, тогда как МФО выдают займы даже студентам и пенсионерам без подтверждения дохода.
-
Вероятность одобрения: В МФО вероятность одобрения заявки достигает 95%, тогда как в банках этот показатель составляет 35–45%.
-
Скорость обработки: МФО рассматривают заявки за несколько минут, в то время как банкам может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней.
-
Максимальная долговая нагрузка: Банки и МФО проверяют долговую нагрузку, но МФО принимают во внимание все доходы заемщика, даже неподтвержденные, тогда как банки учитывают только подтвержденный доход.
-
Процесс оформления: МФО позволяют оформить займ онлайн, а банки требуют личного присутствия для подписания документов.
Ключевые отличия МФО от банков:
-
Процентная ставка: Высокие процентные ставки в МФО компенсируют легкость и простоту оформления, отсутствие необходимости предоставлять справки и документы. Поэтому МФО охотно выдают займы даже клиентам с плохой кредитной историей.
-
Работа с должниками: МФО могут применять агрессивные методы взыскания, такие как коллекторские угрозы и звонки родственникам, в то время как банки используют собственных сотрудников или судебных приставов.
Преимущества и недостатки микрозаймов
Как и любые финансовые продукты, микрозаймы имеют свои плюсы и минусы.
Преимущества:
-
Быстрое оформление в любое время суток: Процесс получения займа максимально упрощен и занимает несколько минут.
-
Минимум требований: Требуется минимум документов и проверок.
-
Отсутствие необходимости подтверждать доход: Займы доступны даже лицам без официального трудоустройства.
-
Высокая вероятность одобрения: Большинство заявок одобряются.
-
Гибкие способы получения и погашения: Деньги можно получить наличными, на карту или электронный кошелек, а погашение возможно через различные платежные системы.
-
Возможность досрочного погашения без штрафов: Займы можно погасить досрочно без дополнительных затрат.
Недостатки:
-
Высокая процентная ставка: Клиенты часто не обращают внимания на высокую процентную ставку, указанную в суточном эквиваленте.
-
Отсутствие страховки: Нет страховки от несчастного случая, болезни или смерти заемщика.
-
Короткий срок погашения: Обычно срок погашения не превышает 30 дней.
-
Малые суммы займов: Займы обычно предоставляются на небольшие суммы до 30 000 рублей.
-
Высокие штрафы за просрочку: За каждый день просрочки начисляются значительные штрафы.
-
Жесткие методы взыскания: Коллекторы могут использовать агрессивные методы взыскания долга.
Согласно законодательству, в случае просрочки платежа сумма всех штрафов и пени не может превышать сумму самого займа более чем в 1,3–2 раза, однако это все равно может быть значительной суммой.
А вы знали, что у нас есть Telegram?
Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!
![Недостижимые — 10 мировых рекордов, которые до сих пор никому не удалось побить](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2020/10/Michel-Lotito-600x320.jpg)
![История «советской принцессы» Галины Брежневой](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2023/09/bigpicture_ru_galina-brezhneva-03-600x320.jpg)
![Когда будете скучать по лету, смотрите на картины этого художника. Его называют Моне XXI века](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2015/08/HowardBehrens12-800x615-600x320.jpg)
![Похитительница детей, садистка и убийца Джорджия Танн](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2022/02/bigpicture_ru_fotoram.io-1-1-600x320.jpg)
![Первые красавицы советского кино в купальниках на отдыхе](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2020/10/9586750_900-600x320.jpg)
![«Печаль будет длиться вечно»: как на самом деле умер Винсент Ван Гог](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2018/11/8-2-600x320.jpg)
![От хита Russian Girls до убийства продюсера: настоящая история группы «Комбинация»](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2024/09/bigpicture_ru_640x480_0xac120003_14979314851642693241-600x320.jpeg)
![30 милых питомцев, которые овладели искусство селфи](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2021/05/bigpicture_ru_07d793c46177109ac14f7fbee058b0d3.jpg)
![История несгибаемого полярника Питера Фройхена, которого спасли от смерти фекалии](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2023/09/bigpicture_ru_o0tzamlsgsk-600x320.jpg)
![15 типов мужчин, которых женщины на дух не переносят](https://bigpicture.ru/wp-content/uploads/2021/09/bigpicture_ru_randi3-1200x900-1-600x320.jpg)