Как работает расчет потенциала для одобрения кредита у банков?

0

Банки оценивают кредитный потенциал клиента, чтобы минимизировать риски и определить условия выдачи займа. Одобрение кредитов основывается на комплексном анализе кредитоспособности заёмщика. Процесс расчёта кредитного потенциала подразумевает оценку нескольких характеристик, которые важны при рассмотрении заявки на кредит. Эта оценка не только определяет, будет ли кредит оформлен, но и влияет на условия кредитования.

Credit card w309@1x

Как именно кредитный потенциал влияет на шансы получения кредита

Кредитный потенциал влияет не только на решение по выдаче или отказу в займе. Но и на условия кредитования: процентные ставки, срок, наличие залога и поручителей. Таким образом заёмщик снижает расходы на кредитование за счет выгодных ставок. А также может пользоваться средствами дольше и в большем объёме. Кроме того, выбор кредиторов шире.

Скоринговые системы банков

Человеческий фактор играет всё меньшую роль в принятии решений. Банки используют автоматизированный подход к расчёту кредитного рейтинга: собственные скоринговые модели. Программы анализируют обширный объём данных: кредитную историю, уровень дохода и расходы на текущие займов. И на основе анализа дают ответ –– одобрять заявку или нет и на каких условиях.

Каждый банк применяет собственные алгоритмы и критерии для оценки кредитоспособности в зависимости политики организации и расположенности к риску.

Информация, на основании которой банки оценивают какие шансы на кредит у клиента

  • Кредитная история (КИ), хранящаяся в бюро кредитных историй (БКИ). А также кредитный рейтинг, основанный на её данных.

  • Сведения о доходах и текущей кредитной нагрузке: займы и кредитные карты.

  • Другие факторы, которые влияют на стабильность доходов и расходов клиента: возраст, пол, семейное положение.

Анализ потенциала кредита

Кроме кредитного прошлого клиента рассматривается его возможность взять на себя новые обязательства. Если заёмщик оценивает свои силы и перспективы положительно, для банка требуется подтверждение способности клиента платить по кредиту на основании доходов и расходов в текущий момент.
Также кредитные организации оценивают цели кредита. Некоторые цели (например, покупка жилья) считаются более надёжными.

Что такое заявка на расчёт кредитного потенциала?

Прежде чем обращаться в банк, стоит узнать этот показатель с помощью специальных сервисов. Так можно понять, какова вероятность одобрения, на какую ставку и сумму можно ориентироваться. Это важно для планирования и оценки возможностей.

Почему не стоит сразу подавать заявки в банки, чтобы поинтересоваться, какой шанс взять кредит?

Многочисленные обращения за кредитом могут негативно отразится на КИ. Лучше действовать наверняка.

Стратегии улучшения кредитного потенциала

  • Своевременное внесение платежей.

  • Увеличение доходов.

  • Снижение уровня кредитной нагрузки.

  • Исправление ошибок в кредитной истории.

Мы разобрались, что значит расчёт кредитного потенциала для оценки кредитоспособности. Банки используют этот показатель для минимизации рисков и предоставления кредитов надёжным клиентам на выгодных условиях. Клиентам же следует стремиться повышать кредитный потенциал и затем поддерживать его на высоком уровне. Это увеличивает шансы получить кредит с оптимальными условиями в необходимый момент.

А вы знали, что у нас есть Telegram?

Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!

Популярное

Самые горячие темы

Живопись Дениса Саражина: красота и драма человеческого тела

Живопись Дениса Саражина: красота и драма человеческого тела

Тайна смерти Элизы Лэм: несчастный случай, убийство или проклятие старого отеля?

Тайна смерти Элизы Лэм: несчастный случай, убийство или проклятие старого отеля?

Зачем американские солдаты во Вьетнаме носили на касках игральные карты

Зачем американские солдаты во Вьетнаме носили на касках игральные карты

Новые посты

25 людей, которые сделали необратимые ошибки и посмеялись над собой

25 людей, которые сделали необратимые ошибки и посмеялись над собой

7 крутых шоколадных десертов для тех, кто плевать хотел на диету

7 крутых шоколадных десертов для тех, кто плевать хотел на диету

Правило третей: 21 фотография с отличной композицией

Правило третей: 21 фотография с отличной композицией

Женщина построила посреди джунглей дом из бетона и средства для мытья посуды

Женщина построила посреди джунглей дом из бетона и средства для мытья посуды

22 пугающих фото, от которых мурашки бегут по коже

22 пугающих фото, от которых мурашки бегут по коже

Решение квартирного вопроса по-царски: где жили Николай II с молодой женой

Решение квартирного вопроса по-царски: где жили Николай II с молодой женой

Горячая шатенка с туманного Альбиона: соблазнительная Кэролайн Манро

Горячая шатенка с туманного Альбиона: соблазнительная Кэролайн Манро

19 фото, на которых драмы больше, чем в любом выпуске «Пусть говорят»

19 фото, на которых драмы больше, чем в любом выпуске «Пусть говорят»

Самые-самые замки и храмы Японии

Самые-самые замки и храмы Японии

«Уста истины», или Как в древности обличали неверных жен

«Уста истины», или Как в древности обличали неверных жен

20 самых красивых кухонь из натурального дерева

20 самых красивых кухонь из натурального дерева

Что такое «сухой секс» и почему его практикуют жители Африки

Что такое «сухой секс» и почему его практикуют жители Африки