Кредитные истории помогут определить страховые риски

0

Страховые компании, как и кредитные организации, являются участниками финансового рынка и имеют похожую клиентскую базу, так как почти все заемщики пользуются страховыми продуктами. В середине 2014 года вступил в силу закон о кредитных историях, который дал право каждой финансовой организации обратиться за информацией в кредитное бюро. Страховщики смогут получать кредитные отчеты частных лиц и на их основе проводить оценку будущих страховых рисков.
Как сообщает портал Kredist.ru,  российская база данных кредитных историй содержит сведения о 70 миллионах заемщиков. Поэтому страховые компании заинтересованы в доступе к такому большому массиву информации. Как и кредитные организации, страховые компании являются участниками финансового рынка и им также нужна точная оценка своих клиентов. Некоторые виды банковских услуг (автокредитование, ипотека) не могут обойтись без страховки. Оценка кредитных историй физлиц действительно критически важна страхового бизнеса, о чем свидетельствует и западный опыт.

При беглом рассмотрении может показаться, что страховщики и банки предлагают разные финансовые инструменты. В банках кредиторы дают деньги заемщикам, а страховщики, наоборот, принимают определенные денежные суммы от своих клиентов. Принципы работы отличаются, но суть одна: и те и другие должны оценивать финансовые риски, будь то выдача страхового полиса или кредита. За последние годы финансовые организации много узнали о важности оценки кредитного риска и поведения клиента, основанной на данных кредитных историй заемщиков. Такая методика стала часто использоваться при принятии кредитных решений и оценке страховых рисков. Кредиторы стараются определить вероятность неплатежа или просрочки по займу, а страховщики определяют отношение уровня потерь для каждого отдельного человека.

Сейчас страховые компании разрабатывают и используют новейшие методики для эмпирического расчета корреляции между большим количеством переменных данных, которые взяты из кредитных историй. Например, учитывается число просрочек или задержек выплат по кредиту за 60 дней с последующим поведением заемщика. Наиболее предсказуемые переменные применяются в дальнейших моделях, устанавливающих поведение страхователя на весь период страховки. При этом конченые модели предсказывают вероятность среднего уровня потерь для каждого заявителя уже при первом его обращении.

Многие страховые компании стали активно использовать кредитные истории в своем бизнесе. За последние несколько месяцев страховщики запросили в НБКИ сведения о 100 тысячах заемщиков. Кредитные отчеты существенно повысили качество страховых портфелей и позволили создать дифференцированный подход при рассмотрении заявок клиентов. Оценка фактического финансового поведения снизила вероятность обращения за страховыми возмещениями и улучшила привлекательность продуктов для клиентов. Кредитные истории можно рассматривать как универсальное средство для страховщиков и кредиторов, так как они позволяют точно оценить ответственность субъекта.

А вы знали, что у нас есть Telegram?

Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!

Популярное

Самые горячие темы

Живопись Дениса Саражина: красота и драма человеческого тела

Живопись Дениса Саражина: красота и драма человеческого тела

Тайна смерти Элизы Лэм: несчастный случай, убийство или проклятие старого отеля?

Тайна смерти Элизы Лэм: несчастный случай, убийство или проклятие старого отеля?

Зачем американские солдаты во Вьетнаме носили на касках игральные карты

Зачем американские солдаты во Вьетнаме носили на касках игральные карты

Новые посты

20 фото людей «до и после» того, как они обрезали свои длинные волосы

20 фото людей «до и после» того, как они обрезали свои длинные волосы

Все называют ее снимки фотошопом, но они реальны: удивительные кадры дайвера и подводного мира

Все называют ее снимки фотошопом, но они реальны: удивительные кадры дайвера и подводного мира

Модели плюс-сайз без фотошопа: все не так шикарно, как кажется на первый взгляд

Модели плюс-сайз без фотошопа: все не так шикарно, как кажется на первый взгляд

18 выдающихся людей, выросших в приемных семьях

18 выдающихся людей, выросших в приемных семьях

6 животных, чья сексуальная жизнь покажется человеку знакомой

6 животных, чья сексуальная жизнь покажется человеку знакомой

Джеймс Дин и Мэрилин Монро глазами Ричарда С. Миллера

Джеймс Дин и Мэрилин Монро глазами Ричарда С. Миллера

Цветные снимки Первой мировой войны, которые сделаны как будто вчера

Цветные снимки Первой мировой войны, которые сделаны как будто вчера

Ленинградский пластмассовый дом

Ленинградский пластмассовый дом

30 невероятно странных и мерзких изобретений, авторы которых явно были не в себе

30 невероятно странных и мерзких изобретений, авторы которых явно были не в себе

Толстота спасет мир: умилительно огромные коты в фотопроекте Пита Торна

Толстота спасет мир: умилительно огромные коты в фотопроекте Пита Торна

8 самых красивых водных ландшафтов мира

8 самых красивых водных ландшафтов мира

На реальных событиях: какие истории легли в основу известных триллеров

На реальных событиях: какие истории легли в основу известных триллеров