Ипотечный кредит без первоначального взноса

Покупка собственного жилья – всегда большое событие. При этом, по личным наблюдениям, стоит одному человеку купить жилье, то следом многие из его окружения тоже переходят от мыслей о своей квартире к активным действиям.

Я не стала исключением. Когда моя подруга стала обладательницей заветных ключей, я поняла: хочу так же. И, конечно же, первым делом я пошла к ней в гости, поздравить с новосельем и узнать подробности покупки жилья.

Она уже рассказывала, что оформляла кредит. Но меня больше волновал вопрос первоначального взноса. Я прекрасно знала, что ипотека на новостройки (вторичное жилье я не рассматривала) практически всегда предоставляется под первоначалку, об которую рушились мои мечты, ведь денег на это не было.

Но подруга меня успокоила. Оказывается, есть варианты.

Не секрет, что первоначальный взнос – это некая сумма денег, как правило, это 10–20% от стоимости жилья, которая не входит в сумму ипотеки. То есть заемщик должен выплатить ее из своих сбережений.

Вопреки многим убеждениям, первый взнос покупатель платит не банку, а продавцу квартиры или компании-застройщику.

Зачем это нужно покупателю:

● шансы на одобрение возрастают;

● ставка становится меньше;

● сумма переплаты ниже.

Обязательно ли платить первоначальный взнос? Нет. Можно воспользоваться следующими лазейками.

● Материнский капитал.

Именно этим воспользовалась моя знакомая.

В 2022 году выплаты после рождения первого ребенка составляют 524,5 тысячи рублей, на второго – 693,1 тысячи. По условиям, его можно полностью или частично потратить на первоначальный взнос, а также добавить свои средства. Для оформления ипотеки понадобится сертификат на сам маткапитал и справка из ПФР об остатке суммы.

Так как этот вариант мне не подходил, то я начала изучать сайты банков, чтобы узнать больше информации о новостройках.

Итак, я узнала, что банк изо всех сил будет настаивать на первоначалке. Ведь это весомая гарантия, что заемщик справится с ежемесячными платежами и ответственно подойдет к делу.

Поэтому вы можете:

● накопить, правда, это займет время;

● одолжить у друзей и родственников;

● оформить кредит. Этим методом стоит пользоваться в самом крайнем случае. У потребительских займов проценты всегда выше, и нагрузка на кошелек возрастет в несколько раз.

Например, популярный вид кредитования на любые цели – под залог недвижимости. Залогом в данном случае становится не квартира, которую вы покупаете, а квартира, которая у вас уже есть.

Как правило, суммы либо ограничены, либо не превышают 60% от стоимости жилья. Поэтому сначала вам придется пройти проверку оценщика.

Государство не остается в стороне и предлагает следующие программы.

● Льготная ипотека.

Молодым семьям с детьми выделяется субсидия 30–35%, которую можно внести в счет первоначального взноса.

● Военная ипотека.

Военнослужащие могут претендовать на условия, если как минимум 3 года являются участниками ипотечно-накопительной программы по условиям закона № 117-ФЗ. Субсидии от государства поступают каждый месяц на специальный счет. Эти деньги можно использовать на покупку жилья.

Какой вывод можно сделать? Потратиться на первоначальный взнос все же придется. Но, если стать участником программы, то ваш бюджет не будет трещать по швам.

Главное, не оформляйте дополнительных кредитов. А если есть возможность, участвуйте в льготных программах или, в крайнем случае, копите.