Кредитный скоринг: виды и принцип работы

0

Проверка платёжеспособности клиента, а также уровня финансовой ответственности — основа в отношениях между кредитной организацией и заёмщиком. Отсутствие человеческого фактора, скорость анализа — главные преимущества скоринговой системы. Процесс оценки клиента полностью автоматизирован, система работает по сложному алгоритму, выставляет баллы и выносит решение на основании ряда факторов. Таким образом, система отсеивает неспособных к возврату задолженности клиентов и мошенников.

Упрощённая скоринговая проверка используется в товарном кредитовании (магазины) и в микрокредитовании. По результатам проверки будет принято решение о выдаче денежных средств.

Фотография: Кредитный скоринг: виды и принцип работы №1 - BigPicture.ru

В частных случаях, после одобрения скоринговой системы, рассмотрение продолжается кредитными аналитиками.

Виды автоматической проверки

  1. Упрощённый скоринг клиента. Анализ происходит по данным кредитной истории и анкеты заёмщика. В зависимости от формы займа указываются личная информация: паспортные данные, контакты, сведения о работе, семейное положение, основной и дополнительный доход, реквизиты банковской карты, наличие имущества. Система анализирует информацию, сопоставляя данные между собой.

  2. Проверка нарушений кредитного договора. В случае невозврата задолженности программа выстраивает порядок мероприятий по взысканию (например, предупреждение, напоминание, продажа долга коллекторскому агентству).

  3. Оценка платёжеспособности. Система мониторит кредитную историю, данные о кредитных картах и других продуктах. Учитывая финансовую активность и поведение, программа предлагает индивидуальные условия договора, которые считает оптимальными в отношении конкретного клиента.

  4. Рейтинг вероятности мошенничества. Система сравнивает анкетные данные клиента по базам «чёрного списка», проверяет подлинность документов и совершает запрос в БКИ.

Кроме этого, система может дополнять портрет заёмщика совершая запросы в налоговую службу и пенсионный фонд. Программы проверки регулярно улучшаются, функционал становится шире, анализ сложнее.

Что влияет на оценку

Глубина проверки зависит от финансового продукта и формата организации-кредитора. Ниже перечислены факторы, которые могут влиять на решение:

  • стаж работы. Например, если стаж работы менее трёх месяцев, это сыграет в минус. Шансы повышаются, если стаж не менее 12 месяцев;

  • белая заработная плата. Официальный доход, это показатель стабильности. Организации заинтересованы в регулярных выплатах без задержек;

  • положительная кредитная история. Неважно, по какой причине ваш рейтинг стал отрицательным. Проверяйте регулярно кредитную историю, чтобы избежать сюрпризов (оформленный займ третьими лицами, наличие неиспользуемых кредитные карты, дублирование задолженности в базе и пр.);

  • действующая задолженность. В этом случае учитывается сумма лимитов по банковским картам, непогашенные штрафы, задолженность по алиментам, долги по услугам связи и т.д;

  • наличие иждивенцев. Все материально зависящие от вас лица — дополнительные расходы. Этот фактор влияет как на размер лимита, так и на решение в целом;

  • ошибки в анкете, обман. Если программа обнаружит неверные данные или противоречия, это чревато отказом. Заполняйте документы внимательно, только корректная информация быстро и правильно обрабатывается;

  • поручительство у третьего лица.

В редких случаях происходят технические сбои при проверке. Кроме этого, бывают ситуации, когда по одному продукту заёмщику отказывают, а по другому выносят положительное решение.

Смотрите также: Топ 100 лучших постов.

А вы знали, что у нас есть Telegram?

Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!

Популярное

Самые горячие темы

Даем сверх плана: советская молодежь 60-х

Даем сверх плана: советская молодежь 60-х

Евсей Лубицкий, самый известный двойник Сталина, который дожил до 1981 года

Евсей Лубицкий, самый известный двойник Сталина, который дожил до 1981 года

Свадьба шутов в Ледяной доме — жуткая история с неожиданным концом

Свадьба шутов в Ледяной доме — жуткая история с неожиданным концом

Новые посты

21 шокирующий факт про Китай

21 шокирующий факт про Китай

Типы дореволюционной России

Типы дореволюционной России

Милые котята из войлока от рукодельницы Елизаветы Делекторской

Милые котята из войлока от рукодельницы Елизаветы Делекторской

Фотопроект «Пластиковый океан» — красивые девушки в окружении мусора

Фотопроект «Пластиковый океан» — красивые девушки в окружении мусора

22 фото собак, которые сошли с ума и ни о чем не жалеют!

22 фото собак, которые сошли с ума и ни о чем не жалеют!

Загадка близнецов Джима Спрингера и Джима Льюиса, проживших одинаковые жизни

Загадка близнецов Джима Спрингера и Джима Льюиса, проживших одинаковые жизни

Портреты животных крупным планом

Портреты животных крупным планом

Мистер Бин снимался почти во всех фильмах, есть доказательства

Мистер Бин снимался почти во всех фильмах, есть доказательства

Перед тем как жениться — победи. Как монгольская воительница Хутулун выбирала мужа

Перед тем как жениться — победи. Как монгольская воительница Хутулун выбирала мужа

27 невероятных мест, которые обязательно нужно увидеть воочию

27 невероятных мест, которые обязательно нужно увидеть воочию

25 фотографий, на которых непонятно, где отражение, а где реальность

25 фотографий, на которых непонятно, где отражение, а где реальность

10 способов как использовать средство для мытья посуды не по назначению

10 способов как использовать средство для мытья посуды не по назначению